ליווי כלכלי למשפחות: מה זה, למי זה מתאים ובמה זה שונה מייעוץ השקעות

מה זה ליווי כלכלי?

ליווי כלכלי הוא תהליך של כמה פגישות, שבו משפחה או זוג מסדרים את כל התמונה הכלכלית שלהם במקום אחד: הכנסות, הוצאות, התחייבויות, אשראי וחיסכון. משם בונים יחד מטרות ותקציב שאפשר לחיות איתו, ועובדים על ההרגלים שמובילים להחלטות על כסף ביום-יום.

המטרה היא לא לנהל בשבילכם את הכסף. המטרה היא שבסוף התהליך תדעו לנהל אותו לבד, גם כשההתלהבות של ההתחלה נגמרת. זה עניין של מנגנון, לא של כוח רצון.

למי זה מתאים?

• זוגות ומשפחות שמרוויחים לא רע, ועדיין מסיימים את החודש בלחץ או במינוס.
• מי שניסה לעשות תקציב כמה פעמים, והוא תמיד נעלם אחרי כמה שבועות.
• בני זוג שכסף הוא נושא רגיש או מקור לוויכוחים ביניהם.
• משפחות לפני שלב גדול: ילד, דירה, מעבר לעצמאות.
• עצמאים שהכסף של העסק ושל הבית מתערבב אצלם.

במה ליווי כלכלי שונה מייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני?

הרבה אנשים מחפשים "ייעוץ כלכלי" ומתכוונים לדברים שונים. חשוב להכיר את ההבדלים:

• ייעוץ השקעות הוא מקצוע מוסדר. לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות מ-1995, מי שמייעץ לציבור במה להשקיע צריך רישיון מרשות ניירות ערך.
• ייעוץ פנסיוני גם הוא מוסדר. לפי החוק מ-2005, אסור לעסוק בייעוץ פנסיוני בלי רישיון, והפיקוח הוא של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
• ליווי כלכלי למשפחה עוסק במשהו אחר: בהתנהלות היומיומית של הכסף בבית. אין בו המלצות על מוצרי השקעה, פנסיה או הלוואות.

בקיצור: מייעץ השקעות עונה על השאלה מה לעשות עם כסף שכבר נשאר. ליווי כלכלי עונה על השאלה למה הוא לא נשאר ואיך לגרום לו להישאר.

איך נראה התהליך אצלי

התהליך שלי בנוי מארבע פגישות לאורך חודש וחצי עד חודשיים:

1. מיפוי. כל הכסף על שולחן אחד. (למה זה הצעד הראשון)
2. מטרות ותקציב. איזה חיים אתם רוצים, ומה צריך כדי להגיע אליהם.
3. תפיסת הכסף. ההרגלים שמאחורי ההחלטות.
4. עצמאות. הכנה לניהול עצמאי אחרי שהליווי נגמר.

במסלולים ארוכים יותר יהיה גם ליווי חודשי או דו-שבועי, שבו נוודא יחד שאתם מצליחים ליישם את השינויים בחיים שלכם ולחיות נכון יותר. המסלולים האלו יהיו ארוכים יותר בהתאם למשך הליווי.

בין הפגישות אני זמין להודעות, ותוכנית העבודה מתעדכנת לפי מה שעובד בפועל. כך זה נראה בדף הבית.

מה לא תקבלו בליווי כלכלי

• המלצה על מניה, קרן או מסלול פנסיה.
• המלצה על ביטוחים מסוימים.
• קסם שעובד בלי שתשנו משהו בחיים שלכם.